Blog de depositos

Tras el éxito de Openbank durante el año 2007 como banca online, la entidad lanza ahora un nuevo deposito de 9 meses con una rentabilidad de 5,35 por ciento TAE. Los depósitos son una de las claves por las que la banca online está aumentando en nuestro país y como Openbank es consciente de ello, presenta un nuevo producto que destaca sobre todo por su alta rentabilidad sin gastos ni comisiones, para clientes habituales y nuevos clientes, que pasa a formar parte del amplio abanico de depositos de Openbank.

La entidad pisa fuerte en el mercado superando la rentabilidad que ofrecen los depositos de ING Direct y acercándose a la de los depositos de iBanesto.

El deposito Premium 9 meses premia la fidelidad de sus clientes con las mejores condiciones: sin gastos ni comisiones disfrutamos de una alta rentabilidad del 5,35 por ciento TAE en un plazo de 9 meses. Además, si esta oferta nos parece atractiva pero no somos clientes de Openbank podemos acudir a su nuevo deposito a 9 meses para nuevos clientes que nos ofrece las mismas ventajas con un aliciente más: la posibilidad de que dispongamos plenamente de nuestro dinero. Ambos productos ofrecen aprovechar al máximo nuestra inversión siempre y cuando nos decidamos a contratarlos antes del 31 de julio de 2008.

La retención fiscal que se aplica en estos depositos es del 18 por ciento sobre los intereses generados, a cuenta del IRPF, a clientes residentes, con la excepción de los residentes en la Comunidad Foral de Navarra a los que se les aplica el 15 por ciento. 

Por otro lado, Openbank amplía un mes más, hasta finales de junio, su deposito anual que ofrece el 5,25 por ciento TAE para clientes y no clientes. En caso de que no deseemos continuar con este deposito, podemos cancelarlo en cualquier momento sin gastos ni comisiones y recibiríamos una rentabilidad del 3,5 por ciento por el tiempo que tenga el deposito.

A pesar de que la gran variedad de depositos que existen en el mercado y de que los depositos a un mes captan nuestra atención por su altísimo tipo de interés que en ocasiones alcanza el 11 por ciento, como es el caso del deposito Openbank a un mes, es importante considerar la cantidad de dinero que deseamos depositar ya que en ocasiones, un deposito a largo plazo nos va a  generar mayores ganacias que si andamos moviendo nuestro dinero de un sitio a otro. Si además, la entidad te asegura una alta rentabilidad en caso de cancelación anticipada, del 3,5 por ciento al 4 por ciento, como es el caso de Openbank pues mejor que mejor.

Al mismo tiempo que Openbank promociona sus depositos realiza también una campaña para aumentar sus clientes en el mercado de la bolsa y devolverá hasta 500 euros de comisiones bancarias a los clientes que compran y vendan acciones hasta el 30 de junio.

Madrid está a la cabeza en depositos. Por lo menos eso es lo que indica un informe divulgado recientemente por Caja España en el que se revela que la media de depositos en Madrid por oficina bancaria es de 55,8 millones, muy superior al ratio nacional que ya alcanza los 29,6 millones.

A Madrid le sigue el País Vasco con 34 millones de euros, y las ciudades de Ceuta y Melilla con un total de 33,6 millones. Todas estas provincias se ubican muy por encima de la media nacional de depositos por sucursal.

Los depositos se han convertido en el producto favorito de las entidades bancarias que intentan paliar la crisis de liquidez que viven los mercados internacionales.

Las entidades se han lanzado a la carrera aumentando los niveles de captación de depositos de forma asombrosa, ofreciendo productos con incontables ventajas para atraer la atención de los potenciales clientes.

Hay que crear conciencia para el ahorro. Este es la premisa que se ha centrado en expandir la Federación de Consumidores en Acción, Facua, y por la que ha instado al Gobierno de España a que anime a las familias a mantener sus depositos en ahorro.

La preocupación de Facua es que las familias en España han disminuido su capacidad adquisitiva y, por tanto, su potencial seguir engrosando sus depositos en los bancos. Esto se debe en parte a que muchos sectores están “especulando” con los precios y el Gobierno no toma medidas claras, según la organización.

En este sentido, instan al Gobierno de España a genere conciencia de ahorro en las familias, de esta manera no sólo aumentará la capacidad económica de las familias, sino también la liquidez en los bancos que se han sumergido en la captación del pasivo mediante depositos, ante la crisis de liquidez que están afrontando los mercados internacionales.

Asimismo, Facua insistió en pedirle al Ejecutivo español que controle los comercios que se han dedicado a aumentar los precios de los productos, generando mayor inflación.

Las cajas de ahorros siguen ganando la carrera de los depositos frente a los bancos. Según la Confederación Española de Cajas de Ahorro (CECA) estas entidades tienen en sus manos el 50% de los depósitos totales en España, mientras que la banca absorbe un 43%.

Las cajas de ahorro desde hace ya varios meses han ido acaparando el mercado de los depositos, desde que las entidades bancarias se lanzaron a la guerra por el pasivo. Los bancos no han querido quedarse a tras y han optado por atacar con una publicidad más abierta ofreciendo productos de mayor rentabilidad.

La guerra del deposito ha hecho que la rentabilidad de los mismos sube a índices históricos. No obstante, pese a la buena oferta de los bancos y a la gran trayectoria de estas entidades, las cajas de ahorro han logrado ocupar un lugar muy preferente entre los clientes que buscan sacarle más rendimiento a su dinero.

Las cooperativas de creditos van en segundo lugar en la captación de depósitos, aunque en los últimos meses han mostrado un notable incremento en la captación de clientes debido a que su oferta es cada vez más expansiva.

¿Por qué no ahorrar y jugar al mismo tiempo? Esta es la filosofía del nuevo Deposito ¡A jugar! que ha lanzado Caixa Sabadell con el que regala una Nintendo Wii al realizar un ingreso mínimo de 6.000 euros.

Se trata de uno de los depositos más particular, porque ofrece una rentabilidad 3,13% TAE, pero su retribución es en especies y no en efectivo como el resto de los depositos convencionales que ofrece la Caixa Sabadell o las otras entidades bancarias, lo que lo hace más atractivo.

La Nintendo Wii será para quienes hagan un primer ingreso de 6.000 euros al abrir el Deposito ¡A jugar!, pero las cantidades son limitadas ya que existe un stock de apenas 1.500 consolas.

No obstante, existen otras promociones en las que el cliente podrá ganar una consola mediante el Sorteo Wii, en el cual podrá participar de forma totalmente gratuita y sin salir de casa. El Sorteo Wii le ofrece la posibilidad de ganar un consola de última generación, con los principales accesorios y la máxima diversión garantizada.

La banca online fue una de las más ganadoras en el año 2007. En 12 meses logró incrementar sus ganancias en un 86%, alcanzando los 53,84 millones de euros, gracias a productos como los depositos y las cuentas bancarias.

Pero esta cifra sólo corresponde a los cuatro principales bancos que operan por Internet en España: Openbank, Inversis, Uno-e y Popular. Lo que quiere decir que la ganancia global –contando al resto de las entidades—es mucho mayor que antes mencionada.

La Asociación Española de Banca (AEB) señala que sólo ING Direct registró un beneficio de 53,8 millones de euros en el año 2007 (antes de impuestos), un 13% más que el año 2006.

Openbank fue la entidad que se posicionó en el primer lugar del ranking, con un incremento de 178,3%, derivado de una ganancia neta que superó los 23 millones de euros.

Si consideramos esas cifras estamos hablando que banca online ha ganado más de 100 millones de euros en apenas un año, gracias a los depositos, las cuentas bancarias y los creditos solicitados por los clientes y nuevos contratantes.

Sólo en depositos, los bancos que operan por Internet tenían acumulados 19.761,31 millones de euros, hasta el mes de enero de este año, lo que convierte a los depósitos en un punto fuerte de la banca online, si tomamos en consideración que son uno de los productos de mayor movimiento financiero.

ING Direct fue la que en este caso lideró el ranking de las entidades online que captaron más depositos en el año 2007, con depositos en su Cuenta Naranja y otros productos que superaban los 13 mil millones de euros. Al fresh banking le seguió Openbank con más de 4.000 millones de euros.

Una encuesta reveló que los españoles confían más en las cajas de ahorro que en los bancos, al momento de suscribir servicios financieros como depositos, solicitud de créditos o firma de hipotecas.

La encuesta la realizó el Instituto DYM para Onda Rambla-Punto Radio.

La diferencia sobre la confianza entre unos es amplia. El 48,2% de los encuestados respondió tener “mucha o bastante confianza” en las cajas de ahorro, mientras que la confianza en los bancos se la atribuyó el 37,7% de los encuestados.

No obstante, los bancos son los que siguen liderando el mercado de de clientes por encima de las cajas de ahorro. Los bancos están muy encima en la captación de depositos, aunque la modalidad de depositos online ha tenido un fuerte crecimiento, pero sin superar a la banca tradicional.

En el ámbito de los créditos y las hipotecas también los bancos se marcan como el plato fuerte. Pese a que las cajas de ahorro han ganado mucho campo en estos productos, en especial, en la captación de depósitos dentro de la llamada “guerra del pasivo”.

Si alguien tenía dudas sobre la importancia que estaban tomando los depósitos en el mercado financiero local, el Banco de España en su último informe las dejó bien aclaradas. Ya el ahorro de las familias y empresas en España supera el billón de euros. Una cifra récord, sin discusión.

Para ser más exactos la cantidad es de 1,03 billones. Un 11,2% por encima de lo registrado en el año 2006. Lo que coloca a los depositos en la cúspide de su carrera en los mercados financieros.

Desde que se desató la crisis de liquidez, los depositos se han convertido en el arma de defensa de las entidades financieras. A falta de contratación de créditos y de hipotecas, los depositos resultaron ser la mejor alternativa.

El Banco de España destaca en su informe que las cajas de ahorro son las pioneras en este mercado, seguida de los bancos y las cooperativas de creditos. Las cajas de ahorro vienen registrando este comportamiento ya desde hace tiempo, con gran éxito, aunque eso no le ha quitado espacio a la banca tradicional.

Los depósitos que han mostrado un mayor crecimiento son los depositos a plazo. Comportamiento muy contrario a los depositos a la vista y los productos de ahorro, que mostraron caídas, aunque poco significativas.

Si hacemos en análisis por ciudad, Madrid es la que va a la cabeza en España con un ahorro global de 299.000 millones de euros, gracias al incremento de los depósitos por parte de los clientes de esta provincia. Barcelona le sigue, aunque muy por debajo, ya que tenía acumulado 136.422 millones de euros en ahorros. Valencia, Sevilla y Zaragoza, son las provincias que siguen en la lista.

ING Direct anunció que subirá hasta 5% el TAE ofrecido en su Cuenta Naranja, de manera de poder continuar con éxito la guerra del pasivo que actualmente se libra en el contexto financiero español.

Hasta la fecha, ING Direct ofrecía por sus depositos en la Cuenta Naranja un 4,5% TAE, tipo de interés que se consideraba como competitivo en comparación con la poca oferta que hasta hace algunos meses había en el mercado financiero.

No obstante, a medida de que se acentuaron los problemas de liquidez muchas entidades optaron por hacer de los depositos sus productos estrella y elevar la rentabilidad ofrecida.

Esto ha obligado a muchos bancos a considerar la oferta de depósitos que hasta los momentos mantenían y mejorarla en muchos aspectos, de manera de poder salir aireados de la gran competencia por el pasivo.

Por su parte, ING Direct considera que han logrado posicionarse con éxito en España con sus productos, en especial, la Cuenta Naranja y la Cuenta Nómina. Pero las condiciones actuales promueven un mayor esfuerzo por parte de las entidades para que sus productos no queden rezagados y evitar que los clientes escojan otras ofertas.

Algunos bancos han promovido campañas para captar nuevos clientes ofreciéndoles un mejor tipo de interés. Esto es lo que precisamente sucede con Openbank y su Deposito Bienvenida Nuevos Clientes, que ofrece un TAE de 11% anual. Uno de los más altos del mercado.

Hasta hace unos días, ING Direct ofrecía una rentabilidad muy similar a la de las demás entidades como Inversis, que ofrece un TAE que oscila entre el 3,75% y el 4%, porcentajes que no van más allá del promedio.

Caja Mediterráneo entra de lleno en el juego del pasivo. Esta entidad, que ya cuenta con diversos depositos, ha decidio lanzar un nuevo producto que combina dos elementos esenciales: seguridad en la inversión y rentabilidad garantizada.

CAM Fondo Deposito es el nombre. Al abrir este deposito el cliente invertira en los depósitos a plazo que la entidad –previo estudio—considera “más atractivos de las primeras entidades de créditos”.

A diferencia del resto de los depositos que ofrecen tanto ellos como las otras entidades, es que este ofrece una fiscalidad favorable, semejante a la de los fondos de inversion. En este caso, el traspaso desde fondos no se tributaría por las plusvalías generadas hasta el momento, aclara la entidad.

Definitivamente el atractivo del CAM Fondo Deposito no es el tipo de interés. Pese a que es muy competitivo, se asemeja mucho a lo que ofrece la competencia: 4,15% menos 0,25 a 6 meses. Si comparamos con el resto de los bancos –como ING Direct, Openbank o Inversis– este podría ser un punto en contra.

No obstante, el quid del asunto no radica en esto. Es que su rentabilidad esta asegurada y que este deposito tiene una fiscalidad similar a la de los fondos. Combinación muy interesante para algunos inversores.